来自上海的独生女宋女士， 自己将“自己”告上了法庭：

宋女士的父亲失智，母亲还未来得及办理好财产继承就突然去世，为了处理好母亲遗产的继承份额 （包括父母留下的3套空置房屋） ，

作为家中唯一完全民事行为能力人，宋女士不得已只能选择这种方式。

(资料图)

相关消息也冲上热搜，引发网友对独生子女继承权的关注。

作为计划生育下的 80后、90后，很多都是独生子女，

宋女士也绝不会是唯一一个遇到此类问题的人。

在我们的传统观念中，父母的财产理所当然也是子女的，

但在法律上，因为遗嘱有继承顺序和比例的限制，

独生子女还真不一定可以全部继承父母的遗产。

对此，有专家建议，应该选择 在父母身体情况较好的阶段，尽早对家庭资产传承进行合理规划。

而普通家庭家庭资产传承的方式有哪些呢？奶爸就来给大家聊聊：

01

普通人资产传承之“遗嘱”

遗嘱 的本质是 依据法律规定的方式，对个人身后财产或其他事务作出提前规划。

比如房产、银行存款、车子等等。

通过遗嘱这种具有法律效力的规范形式，来更好地保障自己的物质财富。

一般来说，常见的立遗嘱有以下6种方式：

自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱和公证遗嘱。

大部分遗嘱需要注意事项，无非是签名、见证人和时间标注。

之前公证遗嘱的效力是最高的，但《民法典》施行之后，

公证遗嘱和其他遗嘱的效力是一样的，不存在公证遗嘱的效力最高了。

当被继承人身故后，继承就开始了。

如果没有立遗嘱，大部分按法定继承办理，立有遗嘱的，则按照遗嘱进行继承。

这种资产传承方式，也有一定的好处：

1）实现真实意愿

通过订立遗嘱，遗产将按遗嘱继承办理， 最大限度地实现遗嘱人的真实意愿 。

除法定特殊情形外，遗嘱人可以根据其亲属的家庭条件、履行赡养义务的情况和其个人喜好等因素，

决定其个人资产由谁继承(不限于配偶、父母、子女)和继承多少。

2）避免家庭纠纷

订立遗嘱意味着有了 明确的遗产分配方案 ，只要遗嘱本身合法有效，遗嘱很容易得到执行，一般不会产生继承纠纷和影响家庭和睦。

3）明确遗产范围

随着社会的发展，个人财产不但数量增加，种类也日趋繁杂，除传统的存款、房产外，还有股票、公司股权、对外债权等隐形资产，甚至是现在年轻人的虚拟财产。

通过遗嘱，可以对个人财产进行必要的列举和说明， 有效减少个人财产查清和继承人继承的困难 。

不过需要注意的是，继承遗嘱上的财产也没有想象中那么简单。

有相关数据显示：

在法院审理的遗嘱继承案中，有60%左右的遗嘱被法院认定为无效。

其中最大的原因是： 遗嘱传承流程比较复杂 。

比如从传承到继承还需要一个重要过程—— 继承权公证 。

没有继承权公证书，就不能办理财产继承过户手续。

一般来说，继承权公证书办理需要满足以下3个条件：

三个条件一环扣一环，一样没做到，前面的努力都白费了。

而回到开头的事件中，

就算宋女士的母亲在离世前已经留下遗嘱，但是考虑到其父亲已经失智，是无民事行为能力人，

这样的情况，也 并不符合办理继承权公证的条件。

所以最后律师才会建议宋女士，通过法院诉讼获得法院判决，来解决家庭财产的继承难题。

所以遗嘱这种资产传承方式，也存在不足之处。

02

普通人资产传承之“保险”

随着社会进步，这几年很多人也开始停下来思考资产传承的问题，

除了遗嘱之外，还有 保险和信托 这些常用的传承及资产配置工具也受到关注。

以其中的保险为例，在资产传承方面的优势就有：

1）投保人掌握保单支配权

买一份保险，投保人对保单有着绝对的控制权，

不仅 能指定受益人 ，方便掌握保单现金价值的使用权，实现财富的定向传承。

如果中途因为别的原因改变主意，想对受益人进行变更，可以做保单保全，

直接使用 “变更受益人” 功能，调整传承分配比例，甚至是更改受益人等。

将来如果开征遗产税，也无须缴纳这笔钱。

2）流程简单，隐私性强

一般来说，只要把继承人明确列为受益人，无需办理继承权公证，也没有其他复杂手续，

只需要将需要的材料递交保险公司， 手续简单快捷， 时效性也非常快，

也不需要经过其他继承人的同意， 避免引起家庭内部矛盾 。

而且 保单隐私性极强 ，能按照自己的心意精准实现财富传承，还能避免公证公开遗传分配的尴尬。

3）保值增值

我们还可以借助人寿保险的杠杆作用，让个人可继承资产持续增值。

比如 年金险和增额终身寿险 ，这类产品能够 锁定长期利率，保值增值，

收益是白纸黑字写进合同里面的，终身复利增长，不受利率下行影响。

如果宋女士的母亲之前是配置了这类保险，而不是全部都投入在房产之中，或许宋女士的继承之路就没有这么艰辛。

经过时间的复利，还能让这笔资产终身增值。

举个例子：

假设30岁的母亲作为投保人，在女儿刚出生的时候，就为她投保一份 乐享年年（又名“增多多3号”）增额护理险 ，年投10万，交10年，共计100万保费。

在女儿18岁到21岁，每年领3万作为大学生活费，共计12万；

女儿22岁到24岁，如果想出国深造，每年领10万补充学费和生活费，共计30万；

女儿30岁，结婚成家，领20万作为嫁妆；

女儿31岁时，母亲刚好61岁要退休养老，

每年领5万作养老金，每月大概是4167元用来补充养老，一直领到90岁不幸身故，共计150万；

在母亲身故之后，女儿将这份保单的投保人变更成自己 ，继续从账户取钱用，

这时来到保单的第61年，女儿也已经61岁了，同样面临养老问题，

考虑到通货膨胀，她每年领10万块，也就是每月大概有8333元来补充养老。

假设女儿也是领到90岁身故，共计领了300万养老金。

这时账户还剩下34万的现金价值可以留给孙辈。

这份保单一共投入100万，总共领取512万，保单剩余34万，总价值546万。

这样的复利方式，难道不比买房更香？

03

写在最后

不管是遗嘱还是保险，都是做好家庭资产传承的一种方式，

提前做好家庭资产规划，让我们的财富能更简单精准地传递到下一代手中，

也非常考验每个人的智慧。

如果在这一过程中，不用费心打理，也能获得持续增值，就更是不错了。

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