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科创企业普遍存在“投入大、周期长、轻资产、无抵押”的特点,按照传统信贷评估体系往往难以获得金融资源。记者近日走访调研获悉,中国人民银行营业管理部的多项支持政策通过金融机构向市场传导,精准支持科创企业,为破解科创企业融资难再探新路。
在北京通嘉宏瑞科技有限公司生产车间,工人们在流水线前忙碌组装真空泵,库房内一批批成品即将发向全国各地。时间拨回至两年前,持续高额的研发投入让企业出现研发资金紧张的情况,急需贷款支持。在企业发展的关键时刻,杭州银行递上“橄榄枝”。“我们来到企业开展实地尽调,第一时间认识到企业的稀缺性,也非常看好企业在这个细分领域的未来发展前景。”杭州银行科创金融事业总部总经理助理兼中关村支行行长彭彬称,该行为企业提供了500万元信用贷款用于经营周转,随后又为其对接了政府担保公司,追加了500万元额度。不久后,通嘉宏瑞完成了第一轮股权融资。
对于银行来说,授信的关键在于如何在不把传统财务“三张表”(资产负债表、现金流量表、利润表)作为核心授信依据的前提下,判断科创企业的成长性,实现“敢贷”“会贷”。彭彬透露,向科创企业发放贷款时,该行不单纯考虑销售规模和利润指标,而是以客户所属行业为判断标准,通过行业及产业链研究数据、科技企业认证、科创能力证明、知识产权、行业标准、创业团队背景等更具备科创企业特征的数据信息,初步形成了科创企业成长性评估模型。
为了引导金融机构投入更多金融资源更好支持中小微科创企业,人民银行中关村中心支行自2015年起在全国率先开展“科技金融专营组织机构监测评估工作”,通过设立科技金融专营组织机构认定、退出标准,建立多维度评估指标体系。截至目前,北京市参评的科技金融专营组织机构已增至70家,截至3月末,专营组织机构对中关村高新技术企业贷款余额和户数为1353.8亿元、3935户,同比分别增长11.2%、24.8%。
近年来,中国人民银行在结构性货币政策上不断发力,再贷款工具箱持续丰富,陆续推出了科技创新、设备更新改造等再贷款,“精准滴灌”领域不断扩大。在北京地区,金融资源向科创领域不断倾斜。据统计,6月末,全市高新技术产业贷款余额同比增长20%,有贷户数同比增长32%;高技术制造业中长期贷款余额同比增长24.9%,比上年同期高0.7个百分点。
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